暴跌99%！硅谷银行案“问责大会”召开，国会与美联储、银行互喷……
来源：国际金融报当地时间3月28日，美国参议院银行委员会就硅谷银行关闭事件举行听证会。美国联邦存款保险公司（FDIC）董事长马丁·格伦伯格、美联储副主席迈克尔·巴尔和美国财政部国内金融部副部长Nellie Liang出席听证会，接受议员们对硅谷银行破产事件的质询。美国金融监管在硅谷银行事件中是否存在失职，毫不意外地成为各方反复拉扯的重点。美国总统拜登当天表示，他已尽一切可能，利用现有机构来解决银行业危机，但危机“尚未结束”。他在盖洛普发布的最新民意调查结果中支持率再度下滑，仅剩40%。当天，美股三大指数下跌，道指跌0.12%，标普指数跌0.16%，纳斯达克指数跌0.45%。宽松监管受到指责这次听证会是硅谷银行破产案系列听证会的第一场，接下来众议院也将举行类似的听证会，国会议员都在争取破产银行高管们的证词，试图将近期的金融危机归咎于与己对立的政策主张。由于硅谷银行正是特朗普时期放松银行业监管的最大受益者之一，面对“国会内斗”议题格外精神的议员们也迅速站队。民主党方面，伊丽莎白·沃伦指责特朗普改革酿成了今天的大祸。此前，沃伦在电视节目中严厉批评了美联储主席鲍威尔在监管方面的失败，呼吁对美联储和整个监管体系进行调查。包括汤姆·蒂利斯在内的共和党议员们则担忧，一些健康运转的银行也将受到监管收紧的影响。美联储监管副主席巴尔表示，美联储可能会对资产规模超过1000亿美元的银行施加更严格的资本和流动性标准。他承认，美联储近几次的压力测试，没能覆盖银行应对升息的表现，后续也将拓展这方面的测试。在这一方面，FDIC董事长格伦伯格因为此前投票反对这项改革，压力少了许多，他也强调自己在这个问题上的立场没有发生变化。银行风控存在缺陷在巴尔的证词中，提到美联储在2021年底就已经发现硅谷银行的流动性风险管理存在瑕疵，并在去年5月对该银行的董事会监管、风控缺点和内部审计问题提出了质疑。去年10月，监管部门直接约谈了银行的管理层，明确对利率风险管理提出担忧。对此，参议员乔恩·特斯特指出，监管层似乎一直都知道存在风险，但没有人去解决问题。面对各方指责，巴尔将矛头指向了银行的管理层，强调硅谷银行有好几个月里连首席风控官都没有，同时这家银行对利率风险的建模“完全不切实际”。美联储已经对银行的管理层提出过这些问题，但他们选择置之不理。巴尔同时透露，他本人是在今年2月中旬第一次得知硅谷银行存在利率风险。虽然在3月初事发时，美联储曾试图帮助硅谷银行应对挤兑风险，但这家银行面临的情况要比之前披露得更加严峻。在3月9日客户提走420亿美元的存款后，10日一早银行告知监管，排队等着提款的金额达到1000亿美元，所以这家银行根本撑不到周五开门。格伦伯格对事发周末拒绝收购开价做出辩解。他表示，其中一份报价因为没有董事会批准缺乏法律效力，而另一份报价对FDIC造成的潜在损失比直接清算硅谷银行资产更多。因此，三家金融监管不得不在那个周末引用系统性风险例外，对两家破产银行超出存款保险上限的资金进行全额刚兑。两家破产银行暴跌日前，第一公民银行收购了硅谷银行，交易包括以165亿美元的折扣价购买约720亿美元的硅谷银行过渡银行的资产。作为事件的收尾，硅谷银行金融集团和签字银行在28日退至OTC市场进行交易。截至收盘，硅谷银行股价狂跌99%至仅40美分，签字银行跌68%至13美分，两家银行在倒闭前最后一天的股价分别为106美元和70美元。当天，美股标普500指数收跌0.16%，报3971.27点；纳斯达克综合指数收跌0.45%，报11716.08点；道琼斯指数收跌0.12%，报32394.25点。标普500指数的11个板块涨跌互现，能源板块继续领涨，通讯服务继续领跌。科技权重多数下跌，其中苹果跌0.40%，微软跌0.42%，谷歌跌1.40%，亚马逊跌0.82%，特斯拉跌1.37%，Meta跌1.06%。芯片股方面，格芯、AMD、应用材料跌超2%，高通跌1.83%。贵金属、油气股普涨，美国黄金涨近16%，科尔黛伦矿业涨逾7%，西方石油涨超4%。当天，纽约商品交易所黄金期货市场交投最活跃的4月黄金期价上涨19.7美元，收于每盎司1973.5美元，涨幅为1.01%。油价同样上涨，5月交货的纽约轻质原油期货价格上涨39美分，收于每桶73.20美元。虽然美国科技股表现疲软，但中概股受阿里巴巴大涨带动集体走强，纳斯达克中国金龙指数收涨3.5%。个股方面，除了阿里大涨14.26%外，理想汽车、新东方涨逾6%，高途涨9%、腾讯控股ADR涨8.03%、百度涨4.73%、京东涨4.45%、小米ADR涨3.02%。
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